Wealth Management

今天中午参加了单位组织的关于Financial Wellness系列讲座的第一节课。这已经是这个系列讲座举办的第三年,因为听之前参加过的同事反映很不错,所以今年的一开放我就立刻报名了,刚好也算是为我6月那个CFP考试做复习准备。

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主讲嘉宾除了是一位CFP,还有一个身份是心理学硕士(这是不是意味着读这些有的没的学科毕业后都要转行才能找到工作?)。所以这第一节课,她更多的是和来上课的人聊人生哲学,讲的都是一些看上去与财务健康毫无关系却其实又是影响着我们每个人的财务是否健康的一些最最基本的事情。整节课90分钟就是围绕着这下面的8大要点:

  • Everybody’s faking it
  • You can’t skip steps
  • Financial wellness exists on a continuum (and is self-defined)
  • It isn’t about the money (psychology, knowledge and behavior)
  • We’re blind and we’re blind to what we are blind to
  • Men and women are different (language, neurology, circumstances and socio-cultural expectations)
  • We can miss the forest for the trees (also called “fuss factor”)
  • Enough

整堂课下来,我自己印象最深刻的,是老师上课前的一段开场白,是关于她想通过这一系列讲座所要实现的目标,某种意义上也相当是她给来上课的人的一个承诺,在整个系列5堂课上完之后可以有什么样的收获。

然后我就想到了自己这个Live&Leave网站。对于网站里我所发表的每一篇100%原创文章,我想实现的目标是什么,我想给各位读者带来什么样的收获。

关于成立这个Live&Leave网站的初衷,我写过以下这段话:

儿子的出生颠覆了我的世界观,让我对于“将来”这个词从被动的想象转化成为之而努力的实际行动。

陪伴孩子一起成长的过程是对“活在当下”最直接的体验 – Live in the moment;而希望把世界上最好的都留给他则是我作为一位妈妈最单纯的小小心愿 – Leave a legacy。

于是就有了这个网站,Live & Leave。

与同样深爱着孩子的各位家长们共勉。

To all loving parents.

所以这篇文章里,我想聊的主题是,My Goals to YOU

我所信奉的哲学是,一个人或者一个家庭,无论贫穷或是富有,都需要一个完整的系统性的财富管理规划 – The Big Picture for Wealth Management.

我的目标就是帮助大家实现这个规划的完整性和系统性。说白了,就是在大家的大脑里面,植入这个”我需要一个完整的系统性的财富管理规划”的概念。

其实平常很多人会问我一些关于理财方面的意见和建议,比如说,今年要不要买RRSP或者是要买多少RRSP,哪些项目可以帮助退多一点税回来,低收入家庭有哪些福利可以申请,小孩子的牛奶金有多少,要不要存钱进TFSA,买哪种Mutual Fund或者ETF收益比较好,保险哪家公司比较好保费多少,要不要或者什么时候应该去立平安书,诸如此类。问我的人大概都会期待我可以立刻给出一个像1+1=2这样明确的答案,很多时候我确实是可以做到在很短的时间内给出一个简单的答复,但同时我会对自己感到非常的不满意。因为我那些答案都是很零碎的,并没有很好的从根本上为他们提供一个真正可以帮助他们的解决方法。或许这也算是我的一个职业病,每天都在做着时间跨度最少5年或以上的长期规划,思维就就不知不觉的变成了必须要先看Big Picture然后再布棋的模式。好比说,你问一个花王后院种棵什么树好,一个称职专业的花王肯定会实地去你家后院看了你整个花园的设计然后再根据你家所处的地理和气候环境再给你建议说该种什么树以及后续的打理细节都会替你想好。

说得更具体一些,一个完整的系统性的财富管理规划应该是融合了以下所有环节的一个长期规划,包括:

  • 税务规划 Tax Planning
  • 理财规划 Financial Planning
  • 退休规划 Retirement Planning
  • 资产传承规划 Estate Planning
  • 投资策略 Investing
  • 子女教育规划 Education
  • 信用与借贷 Credit & Lending
  • 风险管理 Insurance Planning
  • 慈善捐赠 Charitable Giving

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