去年年初的时候我写了篇《有娃家庭的政府福利大盘点》,不仅在本站以及本人的微信公共号受到广泛关注和转发,还被好几个公共号招呼不打一声就给原封不动抄过去了。果然,和福利有关的永远都是最受大众欢迎的。好,那我今天就再为大家带来一篇更新更全的。

和之前那篇文章里写的一样,我自己的哲学是,既然已经交了那么多的税,该享受的福利,请一定要不遗余力的拿,不拿白不拿。这篇文章所介绍的福利是专门针对有娃家庭而设的联邦及BC省的政府福利。其他省份也有类似的家庭福利政策,由于我自己不了解,所以就不作详细介绍了。

联邦政府福利

1. 联邦牛奶金 Canada Child Benefit

领取资格条件(必须全部条件都符合):

  • 家里有年龄18岁或以下的未成年人一同居住 (live with the child, and the child must be under the age of 18)
  • 承担抚养此未成年人的主要责任 (be primarily responsible for the care and upbringing of the child)
  • 必须为加拿大的税务居民 (be a resident of Canada for tax purposes)
  • 必须为加拿大公民 / 永久居民 / 受保护人士/ 原住民;若持有学生或工作签证者,则必须至少在加拿大已居住满18个月 (be a Canadian citizen, a permanent resident, a protected person, or a temporary resident who has lived in Canada for the previous 18 months, and who has a valid permit in the 19th month)

如何申请:

金额计算:

牛奶金是从每年的7月到下一年的6月发放,数额取决于一个家庭在报税表的236行 (Line 236) 所填报的净收入 (Net Income) 的总和。因此,如果可以通过一些减税项目 (请参考之前文章《获得更多退税的诀窍》中关于减税项目的部分) 降低236行的净收入,不仅可以可以帮助我们获得更多的退税,还可以让我们在接下来的一年中拿到更多的牛奶金福利,并且是完全免税的。大家可以参考下面的表格估算一下自己家里可以拿到多少牛奶金,也可以上政府的官网使用在线计算器获得更准确的数字。

家庭净收入
0 – 5 岁
每个小孩
6 – 17 岁
每个小孩
$30,000
$6,496$5,481
$50,000$5,127$4,112
$70,000$3,880$2,865
$90,000$3,240$2,225
$110,000$2,600$1,585
$130,000$1,960$945
$140,000$1,640$625
$160,000$1,000$0

从2018年7月开始,每年的牛奶金金额开始按照当年的通货膨胀率调整,所对应的家庭年收入也随之而提高。

此外,某些省份,比如BC省,亚省和安省都有和牛奶金相关的福利政策,具体可以参考政府网页了解。

婚姻状况的改变会直接影响到牛奶金金额,需要及时通知CRA并更改地址,以免引起以后不必要的麻烦。有兴趣了解更多的朋友可以阅读本站之前的文章:

《加拿大个人税务规划(三):此情不再》

另一个大家比较关心的问题是,离开加拿大是否需要停牛奶金,想知道答案的朋友请戳以下链接:

《离开加拿大多久需要停牛奶金?》

各位爸爸妈妈如何能够更好的利用好这个牛奶金来帮助自己的家庭做好税务和财务规划?以下几个都是不错的建议:

  1. 为孩子开设注册教育储蓄RESP账户
  2. 为孩子开设一个in-trust账户进行投资
  3. 为孩子购买一份参与分红人寿保险

如果有兴趣了解更多以上三个建议的具体操作,请按以下二维码加本人微信(jilljill1113)咨询。

2. 联邦货劳税季度退税 GST/HST Credit

领取资格条件:

  • 必须为加拿大的税务居民
  • 必须满19周岁

如何申请:

  • 申报当年个人收入
  • 若为新移民,填写申请表格Form RC151 – GST/HST Credit Application for Individuals Who Become Residents of Canada
  • 夫妻俩只能一个人申请,不能双方都申请
  • 小于18岁的小孩可以和家长一起申请 GST/HST Credit,如果已经申请了CCB 牛奶金,就不用再次为小孩申请 GST/HST Credit,CRA会根据牛奶金计算你的GST/HST退税
  • 对于一方父母是非税务居民 (Non-resident) 的家庭来说,需要提供家庭的全球收入

金额计算:

净收入低于 $36,976 (2017税务年) 的家庭,每位成年人每年可以获得$284,每个小孩每年可以获得$149的退税。具体金额计算请使用 CRA 官网的计算器

3. 加拿大教育储蓄奖励计划 CESG & ACESG

领取资格条件:

  • 孩子必须为加拿大的税务居民并有有效的 SIN 工卡号码
  • 孩子未满17岁
  • 已经以孩子为受益人为他们开设了注册教育储蓄账户 (RESP)
  • 需填写申请表

金额计算:

  • 每年供款首$2,500的20%,每年最高可得$500,终身最高金额$7,200
  • 视乎家庭年收入而定, 每年可获额外$100 (家庭净收入低于$46,605) 或 $50 (家庭净收入在$46,605与$93,208之间)ACESG, 但终身最高金额仍为$7,200

4. 加拿大学习债券奖励 Canada Learning Bond

领取资格条件:

  • 2003年12月31日以后出生的孩子
  • 孩子是年龄在21岁以下的加拿大税务居民
  • 已经以孩子为受益人为他们开设了注册教育储蓄账户 (RESP)
  • 家庭净收入低于 $46,605 (2018)

金额计算:

  • 符合收入条件的第一年会自动获得$500,之后符合条件的每一年会获得$100,最多可以享受15年,最高金额为$2,000
  • 无需 RESP 存款亦可获得此项福利

5. 父母产假福利 EI Maternity & Parental Benefits

领取资格条件:

  • 有一份受EI保障的工作
  • Maternity Benefit: 必须是孩子的亲生母亲
  • Parental Benefit: 必须是孩子的亲生父母/领养父母/法律上承认的父母
  • 收入因为怀孕或照顾新生儿而比正常工资水平减低了40%以上
  • 领取福利之前的52周里已经累计超过600个小时的工作时间

如何申请:

金额计算:

  • Maternity Benefit: 平均周薪的55%,最高每周$547(2018标准),最长可以领15个星期。只能由孩子的亲生母亲领取。最早可以在孩子预产期前的12周就开始领取,或者最晚到孩子出生后的17周才开始。
  • 标准Parental Benefits:平均周薪的55%,最高每周$547(2018标准),最长可以领35周,可以由孩子的父母双方分享,也可以只由任何一方领取,不管哪种方式,总周数不超过35周。
  • 延长Parental Benefits:平均周薪的33%,最高每周$328(2018标准),孩子必须在2017年12月3日或以后出生,最长可以领61周,可以由孩子的父母双方分享,也可以只由任何一方领取,不管哪种方式,总周数不超过61周。
  • Parental Sharing Benefit:这是一项新的福利,将在2019年的6月开始实施,目的是为了妈妈们在生完小孩后可以更好的重回职场。在这个新的政策下,任何一方父母都可以享受最少5周(标准)或者8周(延长)的Parental Benefits。如下图所示,父母双方可以分享最高40周(标准)或者69周(延长)的Parental Benefits。


BC省政府福利

1. BC省早期儿童税务福利 BC Early Childhood Tax Benefit

领取资格条件:

  • 已经领取牛奶金
  • BC省居民
  • 孩子年龄6岁以下

金额计算:

  • 净收入低于$100,000的家庭,每个孩子每年可以获得$660
  • 家庭净收入超过$100,000的会逐步递减,家庭净收入为$150,000或以上则不能享受此项福利
  • 此项福利每月会和联邦的牛奶金一起发放

2. BC省低收入季度退税 BC Low Income Climate Action Tax Credit

领取资格条件:

  • BC省居民
  • 必须满19周岁或已婚
  • 已申请联邦货劳税季度退税 GST/HST Credit

金额计算:

  • 净收入低于 $39,658 (2017税务年) 的家庭,每位成年人每年可以获得$135,每个小孩每年可以获得$40的退税
  • 此项福利每逢7月,10月,1月和4月和联邦的劳税季度退税 GST/HST Credit一起发放

3. BC省可负担托儿福利 BC Affordable Child Care Benefit

领取资格条件:

  • 家庭净收入低于$111,000
  • BC省居民 (必须为加拿大公民/永久居民/难民/受保护人士)
  • 父母必须是在职或自雇人士,上学或正接受远程教育,正在寻找工作或正参加求职培训计划,或由于健康原因不能照顾小孩

如何申请:

金额计算:

  • 官网计算器
  • 不直接发放给申请人,在提出申请后,由政府把批准的款项直接转到提供托儿服务的机构或个人,然后再由他们退还给申请人

4. BC省培训及教育储蓄奖励计划 BC Training & Education Savings Grant

领取资格条件:

  • 2006年或以后出生的小孩
  • BC省居民
  • 已经以孩子为受益人为他们开设了注册教育储蓄账户 (RESP)
  • 需填写申请表

金额计算:

  • 孩子满6岁的那年会获得BC省政府一次性$1,200的奖励
  • 无需 RESP 存款亦可获得此项福利

5. BC省医疗月费减免计划 BC MSP Premium Assistance Program

领取资格条件:

  • BC省居民 (必须为加拿大公民或永久居民)
  • 已连续缴付12个月的BC省医疗保险月费MSP
  • 申报个人收入
  • 网上申请

金额计算:

  • 年龄19岁以下的孩子不用交费
  • 调整后的家庭净收入低于$42,000

***根据BC省NDP政府2018年的预算案中提出的,从2020年1月1日开始,所有符合MSP资格的BC省民不管收入高低都不需要再支付MSP月费。***

6. BC省健康儿童计划 BC Healthy Kids

领取资格条件:

  • 已经注册BC省医疗月费减免计划 MSP Premium Assistance
  • 年龄19岁以下的小孩

金额计算:

  • 每个小孩每两年可获得$2,000的牙科补助,包括的项目有:常规检查,X-光,补牙,洗牙和拔牙
  • 每个小孩每12个月可以配一副有度数的眼镜(包括镜框和基本镜片)
  • 每个19岁以下的小孩每年可以进行一次免费眼科检查(有缴付MSP月费即可享受,此项目与家庭收入无关)

7. BC省医疗辅助计划

领取资格条件:

  • 已经注册BC省医疗月费减免计划 MSP Premium Assistance

金额计算:

  • 每年10次疗程,每次疗程补助$23
  • 可以使用的项目包括:针灸,脊椎神经治疗,注册按摩治疗,物理治疗,自然疗法, 非手术的脚部纠正治疗

8. BC省公平药物补助计划 BC Fair PharmaCare

领取资格条件:

金额计算:

9. BC省房屋租金津贴 BC Rental Assistance Program

领取资格条件:

  • 有工作收入 (Employment Income)
  • 家庭总收入低于$40,000/年
  • 家里有至少一个年龄18岁或以下的未成年人一起居住
  • 个人财产少于$100,000(包括银行存款,投资账户,汽车,房产等)
  • 每年都有报税
  • 家庭总收入的30%以上用于支付房租
  • 申请前已于BC省连续居住满12个月
  • 加拿大公民/永久居民/难民

金额计算:

  • 根据收入的30%与房租之间差额的一定百分比进行补贴
  • 官网计算器

10. BC省业主房屋地税延交贷款计划 BC Property Tax Deferment Loan Programs

领取资格条件:

  • 常规计划: 年龄55岁或以上,或丧偶,或残疾
  • 有娃家庭计划: 家里有18岁以下小孩同住
  • 必须为自住房
  • 房屋贷款不能超过房屋估值的规定比例,常规计划为75%,有娃家庭计划为85%
  • 必须为登记业主并已经在BC省居住满一年
  • 必须为加拿大公民或永久居民
  • 必须要为房屋购买火灾保险
  • 以往没有欠交过任何的地税,水电费,和市政垃圾排污费
  • 需要在地税截至日期前提交申请,之后每年需要续申

金额计算:

  • 每年的利息费用采用简单利率的计算方法
  • 常规计划:1.45% (2017)
  • 有娃家庭计划: 3.45% (2017)

这篇文章的结束语就理直气壮的抄一下之前自己写过的吧:

所有的政府福利,都是来自我们之前缴纳的税款,羊毛出在羊身上,其实并不是免费的钱,天底下从来就没有免费的午餐。因此,我们一定要学会善用这些政府福利计划,来帮助建立我们自己家庭的财富。

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