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加拿大有娃家庭的政府福利大盘点(2018年最新版)


2017年个人报税攻略系列

(一): 强大的 MyAccount

(二): 获得更多退税的诀窍

(三):有娃家庭的税务优惠政策

(四):有娃家庭的政府福利大盘点

(五): 一张图助你快速弄懂 RRSP

(六):退休长者的税务优惠政策及政府福利

(七): RRSPTFSA到底要不要

(八): 新移民的第一次报税

(九): 那些年关于海外资产申报的传说

(十): 非居民税务

(十一): 自雇人士的逃税大法

(十二): 如何卖房子而不用交税

(十三): 如何更改以前的报税

(十四): 如何防范“CRA查税的骗局

(十五): 自住房出租的相关税务问题

这篇是承接上篇《有娃家庭的税务优惠政策》的,既然报税了,那我们肯定也是很想知道接下来的一年可以享受到哪些政府福利。我自己的哲学是,既然已经交了那么多的税,该享受的福利,请一定要不遗余力的拿,不拿白不拿。这篇文章所介绍的福利是专门针对有娃家庭而设的联邦及BC省的政府福利。其他省份也有类似的家庭福利政策,由于我自己不了解,所以就不作详细介绍了。

联邦政府福利

1. 联邦牛奶金 Canada Child Benefit

领取资格条件(必须全部条件都符合):

  • 家里有年龄18岁或以下的未成年人一同居住 (live with the child, and the child must be under the age of 18)
  • 承担抚养此未成年人的主要责任 (be primarily responsible for the care and upbringing of the child)
  • 必须为加拿大的税务居民 (be a resident of Canada)
  • 必须为加拿大公民/永久居民/受保护人士;若持有学生或工作签证者,则必须至少在加拿大已居住满18个月 (be a Canadian citizen, a permanent resident, a protected person, or a temporary resident who has lived in Canada for the previous 18 months, and who has a valid permit in the 19th month)

如何申请:

金额计算:

牛奶金是从每年的7月到下一年的6月发放,数额取决于一个家庭在报税表的236行 (Line 236) 所填报的净收入 (Net Income) 的总和。因此,如果可以通过一些减税项目 (请参考之前文章《获得更多退税的诀窍》中关于减税项目的部分) 降低236行的净收入,不仅可以可以帮助我们获得更多的退税,还可以让我们在接下来的一年中拿到更多的牛奶金福利,并且是完全免税的。大家可以参考下面的表格估算一下自己家里可以拿到多少牛奶金,也可以上政府的官网使用在线计算器获得更准确的数字。

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2. 联邦货劳税季度退税 GST/HST Credit

领取资格条件:

  • 必须为加拿大的税务居民
  • 必须满19周岁

如何申请:

金额计算:

净收入低于 $35,926 (2015税务年) 的家庭,每位成年人每年可以获得$276,每个小孩每年可以获得$145的退税。具体金额计算请使用 CRA 官网的 Calculation Sheet

3. 加拿大教育储蓄奖励计划 CESG & ACESG

领取资格条件:

  • 孩子必须为加拿大的税务居民并有有效的 SIN 工卡号码
  • 孩子未满17岁
  • 已经以孩子为受益人为他们开设了注册教育储蓄账户 (RESP)
  • 需填写申请表

金额计算:

  • 每年供款首$2,500的20%,每年最高可得$500,终身最高金额$7,200
  • 视乎家庭年收入而定, 每年可获额外$100 或 $50 ACESG, 但终身最高金额仍为$7,200

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4. 加拿大学习债券奖励 Canada Learning Bond

领取资格条件:

  • 2003年12月31日以后出生的孩子
  • 孩子是年龄在21岁以下的加拿大税务居民
  • 已经以孩子为受益人为他们开设了注册教育储蓄账户 (RESP)
  • 家庭净收入低于 $45,916 (2017)

金额计算:

  • 符合收入条件的第一年会自动获得$500,之后符合条件的每一年会获得$100,最多可以享受15年,最高金额为$2,000
  • 无需 RESP 存款亦可获得此项福利

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BC省政府福利

1. BC省早期儿童税务福利 BC Early Childhood Tax Benefit

领取资格条件:

  • 已经领取牛奶金
  • BC省居民
  • 孩子年龄6岁以下

金额计算:

  • 净收入低于$100,000的家庭,每个孩子每年可以获得$660
  • 家庭净收入超过$100,000的会逐步递减,家庭净收入为$150,000或以上则不能享受此项福利
  • 此项福利每月会和联邦的牛奶金一起发放

2. BC省低收入季度退税 BC Low Income Climate Action Tax Credit

领取资格条件:

  • BC省居民
  • 必须满19周岁或已婚
  • 已申请联邦货劳税季度退税 GST/HST Credit

金额计算:

  • 净收入低于 $38,193 (2015税务年) 的家庭,每位成年人每年可以获得$115.50,每个小孩每年可以获得$34.50的退税
  • 此项福利每逢7月,10月,1月和4月和联邦的劳税季度退税 GST/HST Credit一起发放

3. BC省托儿津贴补助 BC Child Care Subsidy

领取资格条件:

  • 家庭净收入低于$55,000
  • BC省居民 (必须为加拿大公民或永久居民)
  • 父母必须是在职或自雇人士,上学或正接受远程教育,正在寻找工作或正参加求职培训计划,或由于健康原因不能照顾小孩
  • 填写申请表格并提供需要的证明文件

金额计算:

  • 托儿津贴不直接发放给申请人,在提出申请后,由政府把批准的款项直接转到提供托儿服务的机构或个人
  • 如果每月托儿费用超过政府资助金额,差额由父母承担

托儿服务种类

每天四小时或以下

每天四小时以上

每天

每月

每天

每月

执照的托儿服务 (Licensed)

注册群中心 Licensed Group Care and Multi-Age Child Care

G1 – Group (19个月以下)

18.75

375.00

37.50

750.00

G2 – Group (19到37个月)

15.90

317.50

31.75

635.00

G3 – Group (37个月到学龄前)

13.75

275.00

27.50

550.00

G4 – Group (5岁或以上)

10.38

207.50

20.75

415.00

执照的家庭看护 Licensed Family Child Care and In-Home Multi-Age Child Care

J1 – L Family (19个月以下)

15.00

300.00

30.00

600.00

J2 – L Family (19到37个月)

15.00

300.00

30.00

600.00

J3 – L Family (37个月到学龄前)

13.75

275.00

27.50

550.00

J4 – L Family (5岁或以上)

10.38

207.50

20.75

415.00

Repealed. [B.C. Reg. 145/2011, s. 4 (d).]

学前班 Licensed Preschool

N1 – (30个月到学龄前)

11.25

225.00

执照的托儿服务 (Licensed-Not-Required)

F1 – LNR (19个月以下)

10.95

219.00

21.90

438.00

F2 – LNR (19到37个月)

10.10

202.00

20.20

404.00

F3 – LNR (37个月以上)

8.85

177.00

17.70

354.00

执照但有注册的托儿服务 (Registered Licensed-Not-Required)

R1 – RLNR (19个月以下)

15.00

300.00

30.00

600.00

R2 – RLNR (19到37个月)

15.00

300.00

30.00

600.00

R3 – RLNR(37个月到学龄前)

13.75

275.00

27.50

550.00

R4 – RLNR (5岁或以上)

10.38

207.50

20.75

415.00

龄儿童课后服务 (School Day)

L2 – 不需要上门家庭看护的学龄儿童

8.75

175.00

10.50

210.00

门家庭看(In The Child’s Own Home)

H1 – (第一个19个月以下的小孩)

9.85

197.00

19.70

394.00

H2 – (第一个19个月或以上的小孩)

7.95

159.00

15.90

318.00

H3 – (第二个19个月以下的小孩)

4.95

99.00

9.90

198.00

H4 – (第三个或之后的每个小孩)

3.68

73.50

7.35

147.00

4. BC省培训及教育储蓄奖励计划 BC Training & Education Savings Grant

领取资格条件:

  • 2006年或以后出生的小孩
  • BC省居民
  • 已经以孩子为受益人为他们开设了注册教育储蓄账户 (RESP)
  • 需填写申请表

金额计算:

  • 孩子满6岁的那年会获得BC省政府一次性$1,200的奖励
  • 无需 RESP 存款亦可获得此项福利

5. BC省医疗月费减免计划 BC MSP Premium Assistance Program

领取资格条件:

  • BC省居民 (必须为加拿大公民或永久居民)
  • 已连续缴付12个月的BC省医疗保险月费MSP
  • 申报个人收入
  • 需填写申请表

金额计算:

  • 年龄19岁以下的孩子不用交费
  • 调整后的家庭净收入低于$42,000

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6. BC省健康儿童计划 BC Healthy Kids

领取资格条件:

  • 已经注册BC省医疗月费减免计划 MSP Premium Assistance
  • 年龄19岁以下的小孩

金额计算:

  • 每个小孩每两年可获得$1,400的牙科补助,包括的项目有:常规检查,X-光,补牙,洗牙和拔牙
  • 每个小孩每12个月可以配一副有度数的眼镜(包括镜框和基本镜片)
  • 每个19岁以下的小孩每年可以进行一次免费眼科检查(有缴付MSP月费即可享受,此项目与家庭收入无关)

7. BC省医疗辅助计划

领取资格条件:

  • 已经注册BC省医疗月费减免计划 MSP Premium Assistance

金额计算:

  • 每年10次疗程,每次疗程补助$23
  • 可以使用的项目包括:针灸,脊椎神经治疗,注册按摩治疗,物理治疗,自然疗法, 非手术的脚部纠正治疗

8. BC省公平药物补助计划 BC Fair PharmaCare

领取资格条件:

  • 已经注册BC省医疗计划 MSP

金额计算:

9. BC省房屋租金津贴 BC Rental Assistance Program

领取资格条件:

  • 有工作收入 (Employment Income)
  • 家庭总收入低于$35,000/年
  • 家里有至少一个年龄18岁或以下的未成年人一起居住
  • 个人财产少于$100,000(包括银行存款,投资账户,汽车,房产等)
  • 每年都有报税
  • 家庭总收入的30%以上用于支付房租
  • 申请前已于BC省连续居住满12个月
  • 加拿大公民/永久居民/难民

金额计算:

  • 根据收入的30%与房租之间差额的一定百分比进行补贴
  • 官网计算器

10. BC省业主房屋地税延交贷款计划 BC Property Tax Deferment Loan Programs

领取资格条件:

  • 常规计划: 年龄55岁或以上,或丧偶,或残疾
  • 有娃家庭计划: 家里有18岁以下小孩同住
  • 必须为自住房
  • 房屋贷款不能超过房屋估值的规定比例,常规计划为75%,有娃家庭计划为85%
  • 必须为登记业主并已经在BC省居住满一年
  • 必须为加拿大公民或永久居民
  • 必须要为房屋购买火灾保险
  • 以往没有欠交过任何的地税,水电费,和市政垃圾排污费
  • 需要在地税截至日期前提交申请,之后每年需要续申

金额计算:

  • 每年的利息费用采用简单利率的计算方法
  • 常规计划:0.7% (2017)
  • 有娃家庭计划: 2.7% (2017)

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文章的一开始和大家分享了我的福利哲学,那么在文章的结尾再和大家分享一下我的家庭理财观吧。所有的政府福利,都是来自我们之前缴纳的税款,羊毛出在羊身上,其实并不是免费的钱,天底下从来就没有免费的午餐。因此,我们一定要学会善用这些政府福利计划,来帮助建立我们自己家庭的财富。比如说,用孩子的牛奶金,当做RESP的存款,还可以额外获得政府的奖励以及计划内投资利息的免税增长;有计划的利用减税项目,如RRSP存款,还有托儿费用等等来帮助减低我们的净收入,不仅可以获得更多的退税,还可以享受更多的福利,退回来的税款,还可以存进 TFSA 账户里做一点中长期的投资,充分利用 TFSA 账户内投资免税增长取款完全免税的税务优惠政策;政府的地税延交贷款计划,因为使用简单利率计算,我们可以借以利用作为我们的杠杆,用原本用于交给政府的那笔钱,给自己做一些可以复利增长的投资计划……总而言之,生活在加拿大,政府福利来自纳税人的贡献,纳税人在享受这些福利的同时,也应该充分的利用这些资源,为自己的家庭做好财务规划,只有这样,钱,才能不断的生钱。

如需协助申请各项政府福利,欢迎联系本人 (微信: jilljill1113)。

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